Friesland kent een ondernemerslandschap dat voor een groot deel draait op eigen panden. Van productiebedrijven in de Zuidoosthoek tot detailhandel in de Friese steden: het bezit van een bedrijfspand is voor veel ondernemers zowel een operationele basis als een strategische keuze. Toch is het financieren van dat pand de afgelopen jaren lastiger geworden. Banken hebben hun acceptatiecriteria voor zakelijk vastgoed aangescherpt. De doorlooptijden zijn langer, de eisen aan eigen inbreng hoger en de bereidheid om bepaalde pandtypen te financieren is afgenomen. Voor ondernemers die snel willen schakelen bij een aankoop of herfinanciering, levert dat een probleem op dat direct invloed heeft op de bedrijfsvoering.
Het type vastgoed dat in Friesland veel voorkomt, past niet altijd in de standaardmodellen van banken. Combinatiepanden met wonen en werken onder een dak, voormalige agrarische gebouwen die zijn getransformeerd naar bedrijfsruimte, of horecalocaties in dorpskernen waar de courantheid lastig te toetsen is via landelijke criteria. Die panden zijn vaak solide, goed onderhouden en waardevast, maar vallen buiten de kaders waarbinnen banken snel kunnen beslissen. Het gevolg is dat ondernemers met een goed plan en voldoende onderpand toch weken of maanden moeten wachten op een antwoord dat uiteindelijk negatief uitvalt.
Hoe een alternatieve financieringsroute eruitziet
De non-bancaire markt voor zakelijk vastgoed biedt inmiddels een volwaardig alternatief. Het principe is dat een ondernemer die een lening nodig heeft, wordt gekoppeld aan een investeerder die rendement zoekt op zijn vermogen. De lening wordt gedekt door een eerste hypotheekrecht op het vastgoed, dezelfde juridische structuur als bij een bank. Een bedrijfshypotheek van Bufr begint met een online quickscan die binnen een minuut een eerste indicatie geeft van haalbaarheid en rente. Binnen een werkdag volgt een voorstel op maat, omdat de beoordeling niet via meerdere lagen van een bankorganisatie loopt maar door een team dat elke aanvraag individueel behandelt. Financieringen starten vanaf 100.000 euro met een maximale Loan to Value van 75 procent en looptijden van een tot tien jaar.
Voor Friese ondernemers is de snelheid van besluitvorming een concreet voordeel. Wie een bedrijfspand op het oog heeft in een markt waarin het aanbod beperkt is, kan zich geen wekenlange onzekerheid veroorloven. Het verschil tussen binnen een dag weten waar je aan toe bent en twee maanden wachten op een bancair besluit, bepaalt regelmatig of een aankoop doorgaat of niet.
Wanneer het alternatief logischer is dan de bank
De afweging tussen bank en non-bancaire financier is niet principieel maar situationeel. Een bank biedt doorgaans een lagere rente, maar vraagt meer eigen inbreng en een langere doorlooptijd. Een alternatieve financier rekent een hogere rente, maar compenseert dat met snelheid, flexibiliteit en een bredere acceptatie van vastgoedtypen. Voor ondernemers die onder tijdsdruk opereren, die bij de bank zijn afgewezen op gronden die niets zeggen over de waarde van het onderpand, of die een pandtype willen financieren dat buiten de bancaire kaders valt, is het alternatief niet zozeer goedkoper maar effectiever.
Aflossingsvrij financieren is standaard mogelijk, wat relevant is voor ondernemers die de cashflow uit een verhuurpand willen behouden of ruimte willen houden voor herinvestering in de bedrijfsvoering. De voorwaarden worden vooraf helder vastgelegd, er is geen jaarlijkse hertoetsing van jaarcijfers na afsluiting, en het hele traject verloopt via een online portaal met continu inzicht in de voortgang. Wie als Friese ondernemer vastgoed wil kopen, herfinancieren of transformeren, doet er goed aan om beide routes naast elkaar te leggen voordat er een keuze wordt gemaakt.