Financiering van facturen, ook wel bekend als factoring, is een financieringsmethode waarbij nieuwe zakelijke facturen dienen als basis om direct geld te ontvangen. In plaats van te wachten tot klanten hun betalingstermijn van 30, 60 of zelfs 90 dagen hebben uitgediend, krijgt de ondernemer direct het factuurbedrag uitgekeerd van een factormaatschappij. Dit maakt het een efficiënte manier om de cashflow op peil te houden.
Hoe werkt het in de praktijk?
Bij deze vorm van financiering draagt de ondernemer één of meerdere facturen over aan een factorbedrijf. Deze beoordeelt de debiteuren en betaalt vervolgens binnen 1 dag een voorschot uit, het volledige factuurbedrag minus een vergoeding voor de dienstverlening.
Wanneer is factuurfinanciering interessant?
Factuurfinanciering is vooral interessant voor bedrijven die regelmatig opdrachten voor zakelijke klanten factureren en waarbij de betalingstermijn relatief lang is. Dit komt veel voor in sectoren zoals de logistiek, productie, detachering, marketing of zakelijke dienstverlening. Door snel over je geld te beschikken, kun je groeikansen benutten of (tijdelijke) liquiditeitstekorten overbruggen zonder een traditionele lening.
Wat zijn de voordelen?
Het belangrijkste voordeel is directe toegang tot werkkapitaal. Je kunt facturen eenvoudig omzetten in liquide middelen zonder je schuldenpositie te verhogen. Factuurfinanciering is flexibel, schaalbaar met je omzet en vaak met snelle looptijden. Bovendien nemen veel factoringbedrijven het debiteurenbeheer en kredietrisico over, wat tijd bespaart en zorgt voor een professionelere opvolging van betalingen.
Wat zijn de kosten?
De kosten bestaan meestal uit een percentage van het gefinancierde bedrag. Hoeveel dit is, hangt af van het risico, de grootte van de factuur, de betalingstermijn en de betrouwbaarheid van je klant. Dit is een vast tarief per factuur en wordt direct ingehouden bij de uitbetaling. Transparantie over de kosten is essentieel bij het vergelijken van aanbieders.
Hoe zit het met het risico op wanbetaling?
Bij non-recourse factoring neemt de factormaatschappij het risico op wanbetaling over. Als de klant niet betaalt, is dat voor rekening van de factoraar. Bij recourse factoring blijft het risico bij de ondernemer. Het is belangrijk om hier bij het afsluiten van de overeenkomst op te letten, zodat je weet waar je aan toe bent in geval van uitblijvende betaling.
Factoring als onderdeel van modern financieel beheer
Voor bedrijven die hun werkkapitaal willen optimaliseren en snel toegang zoeken tot hun omzet, is financiering van facturen via factoring een krachtige en flexibele oplossing. Bij Svea vind je uitgebreide informatie over deze financieringsvorm, de voordelen, voorwaarden en voorbeelden uit de praktijk.
